تعرّف إلى أفضل 10 استثمارات طويلة الأجل في 2022
الاستثمار هو من أفضل الطرق لتأمين مستقبلك المالي، لكن مع التقييمات العالية الحالية للسوق، من المهم أكثر من أي وقت مضى التركيز على الاستثمار طويل الأجل.
ويتوافر العديد من الطرق لاستثمار الأموال، لذا يمكنك اختيار مستوى المخاطرة الذي ترغب في تحمله لبلوغ غايتك.
فيمكنك مثلا اتخاذ خيارات آمنة للغاية مثل "شهادة الإيداع" CDs أو تبنّي المخاطرة مع العائد المحتمل عبر استثمارات في مجالات مثل الأسهم أو الصناديق المشتركة أو صناديق الاستثمار المتداولة.
فما هي أفضل الاستثمارات طويلة الأجل وفقا للمعطيات السوقية المتاحة في إبريل/نيسان 2022، حسبما صنّفتها الخدمة المتخصصة "بنكرايت" Bankrate؟
1 – "أسهم النمو" Growth Stocks
تعد هذه الأسهم بنمو مرتفع وعائدات استثمار عالية، غالبا ما تكون صادرة عن شركات قطاع التكنولوجيا، لكنها يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر لأن المستثمرين في كثير من الأحيان سيدفعون الكثير مقابل الأسهم مقارنة بأرباح الشركة.
وإذا كنت ستشتري أسهما من هذا النوع، فستحتاج إلى تحليل الشركة بعناية، وقد يستغرق ذلك وقتا كثيرا. وبسبب تقلبات الأسهم النامية، عليك أن تكون جاهزا لتحمّل مخاطر عالية أو الالتزام بالاحتفاظ بالأسهم لمدة 3 إلى 5 سنوات على الأقل.
ولطالما كانت أكبر الشركات في العالم، مثل "ألفابت" Alphabet و"أمازون" Amazon، عالية النمو، لذا من المحتمل أن تكون عوائدك بلا حدود إذا عثرت على الشركة المناسبة.
2 – "صناديق الأسهم" Stock Funds
يمكن أن يكون صندوق الأسهم خيارا رائعا، فإذا اشتريت في صندوق متنوع واسع النطاق، مثل صندوق مؤشر "ستاندرد أند بورز500" S&P 500 أو صندوق مؤشر "ناسدك-100" Nasdaq-100، فستحصل على العديد من الأسهم عالية النمو، إضافة إلى العديد من الأسهم الأخرى. إنما ستكون لديك مجموعة شركات متنوعة وأكثر أمانا مما لو كنت تمتلك عددا قليلا من الأسهم الفردية لشركة معينة.
ويُعد صندوق الأسهم اختيارا ممتازا للمستثمر الذي يريد أن يكون أكثر جرأة في استثمار الأسهم لكن ليس لديه الوقت أو الرغبة في جعل الاستثمار هواية بدوام كامل. وعن طريق شراء صندوق أسهم، ستحصل على متوسط العائد المرجح لجميع الشركات في الصندوق، لذلك سيكون الصندوق عموما أقل تقلبا مما لو كان لديك عدد قليل من الأسهم.
مثلا، إذا اشتريت في صندوق يعتمد على صناعة السيارات، فقد تكون أكثر عرضة لتقلبات أسعار النفط التي إذا ارتفعت فمن المحتمل أن يتأثر العديد من الأسهم في صندوق قطاعي من هذا النوع.
لكن إذا كان صندوق الأسهم أقل خطورة من الأسهم الفردية، فلا يزال بإمكانه التقلب، بحيث إنه قد يفقد ما يصل إلى 30% أو حتى يكسب هذه النسبة في بعض سنواتها الأكثر قوة.
3 – "صناديق السندات" Bonds Funds
تضم صناديق السندات مجموعة متنوعة من المصدرين، وعادة ما تُصنّف تبعا لنوع السند ومدته ومخاطره والمُصدر، شركة كانت أو بلدية أو حكومة، إضافة إلى عوامل أُخرى.
عليك أن تعلم أنه عندما تصدر شركة أو حكومة سندا، فإنها توافق على أن تدفع لمالك السند مبلغا محددا من الفائدة سنويا، وفي نهاية مدته، يُفترض أن يُسدد المُصدر المبلغ الأصلي للسند مع فائدته في مقابل استرداده من الشاري.
ونظرا لأن الصندوق قد يحتوي على مئات من أنواع السندات من المُصدرين المختلفين، فإنه بذلك ينوّع مقتنياته ويقلل من تأثير أي سندات متعثرة على المحفظة كلها.
وبينما يمكن أن تتقلب السندات، يبقى صندوقها مستقرا نسبيا رغم أنه قد يتحرك استجابة لتحركات سعر الفائدة السائد. وتُعد جهات الإصدار الحكومية أكثر أمانا، في حين أن مخاطر الشركات المصدرة يمكنها أن تكون محدودة أو شديدة للغاية.
وعادة ما يكون عائد السندات أو صندوق السندات أقل بكثير مما هو عليه في صندوق الأسهم، وربما يتراوح من 4% إلى 5% سنويا، لكن بنسبة أقل على السندات الحكومية، كما أنها أقل خطورة بكثير.
4 – "أسهم أنصبة الأرباح" Divedend Stocks
هي ببساطة تلك الأسهم التي تدفع أرباحا نقدية بانتظام، لكنها عائدة عادة إلى الشركات الأقدم والأكثر نضجا والتي لديها حاجة أقل للنقد. وهي تحظى بشعبية كبيرة بين المستثمرين الأكبر سنا لأنها تنتج دخلا منتظما، وتنمو على نحو أفضل بمرور الوقت، ومن أشكالها الشائعة صناديق الاستثمار العقاري.
وفي حين تميل الأسهم الموزعة إلى أن تكون أقل تقلبا من "أسهم النمو"، لكن عليك ألا تفترض أنها لن ترتفع وتنخفض على نحو لافت، خاصة إذا دخل سوق الأسهم في فترة صعبة. وإذا لم تكسب الشركة التي تدفع أرباحا ما يكفي لدفعها، فسوف تخفض المدفوعات، وبالتالي قد ينخفض سهمها نتيجة لذلك.
بعض الشركات الكبرى تدفع 2% أو 3% سنويا، وأحيانا أكثر. لكن الأهم أن بإمكانها زيادة مدفوعات أنصبة الأرباح بنسبة تصل إلى 8% أو 10% سنويا لفترات طويلة.
5 – "أسهم القيمة" Value Stocks
على ضوء الصعود الكبير للسوق في العامين الماضيين، مُدّدت تقييمات العديد من الأسهم، وعندما يحدث ذلك، يلجأ العديد من المستثمرين إلى قيمتها كطريقة ليكونوا أكثر دفاعية ومن المحتمل أن يكسبوا عوائد مغرية.
وأسهم القيمة هي تلك الأقل تكلفة وفقا لمقاييس تقييم معينة، مثل نسبة السعر إلى الأرباح، وهي مقياس لمقدار ما يدفعه المستثمرون مقابل كل دولار من الأرباح.
وقد تكون هذه الأسهم خيارا جذابا في عام 2022 لأنها تميل إلى الأداء الجيد عندما ترتفع أسعار الفائدة، خاصة أن البنك المركزي (مجلس الاحتياطي الاتحادي) الأميركي أشار إلى أنه قد يرفع أسعار الفائدة هذا العام.
وإذا انخفض السوق، تميل هذه الأسهم إلى الانخفاض بنسبة أقل، وإذا ارتفع فبإمكانها الارتفاع بوتيرة أسرع من بقية الأسهم غير ذات القيمة.
6 – "صناديق الموعد المستهدف" Target-date Funds
تُعد خيارا رائعا إذا كنت لا ترغب في إدارة محفظة بنفسك، وتصبح أكثر تحفظا مع تقدمك في العمر، بحيث تصير محفظتك أكثر أمانا مع اقترابك من سن التقاعد وحاجتك إلى المال. وتحول هذه الصناديق استثماراتك تدريجا من الأسهم الأكثر قوة إلى السندات الأكثر تحفظا مع اقتراب الموعد المستهدف.
وتواجه هذه الصناديق عدة مخاطر مثل صناديق الأسهم أو صناديق السندات، لأنها في الحقيقة مجرد مزيج من الاثنين. فإذا كان موعدك المستهدف ممتد إلى عشرات السنين، فسيمتلك صندوقك نسبة أعلى من الأسهم، مما يعني أنه سيكون أكثر تقلبا في البداية. لكن مع اقتراب الموعد المستهدف، سيتحول الصندوق نحو السندات ويتقلب بوتيرة أقل إنما سيكسب أقل.
ولتجنب المخاطر، يوصي بعض المستشارين الماليين بالشراء في هذه الصناديق لبعد 5 أو 10 سنوات من الوقت الذي تخطط فيه للتقاعد كي تحصل على نمو إضافي من الأسهم.
7 - العقارات
العقارات هي استثمار نموذجي على الأجل الطويل، والمباشرة به تتطلب كمية كبيرة من المال، وكذلك عمولات عالية جدا، وغالبا ما تأتي العائدات من الاحتفاظ بالعقار لفترة طويلة ونادرا ما يتم ذلك خلال بضع سنوات فقط. وكانت العقارات هي الاستثمار طويل الأجل المفضل للأميركيين عام 2021.
ويمكن أن تكون العقارات استثمارا جذابا، ويرجع ذلك جزئيا إلى أنه يمكنك اقتراض أموال البنك لمعظم الاستثمار ثم سدادها بمرور الوقت. وهذا شائع عندما تكون أسعار الفائدة قريبة من أدنى مستوياتها.
لكن من مخاطر هذا الاتجاه أنه عندما تقترض مبالغ كبيرة، فإنك تضع ضغطا إضافيا على استثمار يحقق نتائج جيدة. لكن حتى إذا اشتريت عقارات بكل النقود، فسيكون لديك الكثير من الأموال المقيدة في أصل واحد، ويمكن أن يؤدي عدم التنويع هذا إلى مشكلات إذا حدث شيء ما للأصل. وإذا لم يكن لديك مستأجر للعقار، فستحتاج إلى الاستمرار في دفع الرهن العقاري وتكاليف الصيانة الأخرى من جيبك الخاص.
ومع أن المخاطر يمكن أن تكون عالية، فإن المكافآت يمكن أن تكون عالية جدا أيضا. وإذا كنت قد اخترت عقارا جيدا وأدرته جيدا، فيمكنك كسب عدة أضعاف استثمارك إذا كنت على استعداد للاحتفاظ بالأصل بمرور الوقت. وإذا سددت الرهن على أحد العقارات، فيمكنك التمتع بقدر أكبر من الاستقرار والتدفقات النقدية، بما يجعل تأجير العقارات خيارا جذابا خاصة للمستثمرين الأكبر سنا.
8 – "أسهم رؤوس الأموال الصغيرة" Small-cap Stocks
يمكن أن يُعزى اهتمام المستثمرين بأسهم الشركات الصغيرة نسبيا إلى حقيقة أن لديها القدرة على النمو سريعا، أو الاستفادة من الأسواق الناشئة بمرور الوقت.
وقد كانت انطلاقة شركة "أمازون" العملاقة لتجارة التجزئة بسهم من هذه الفئة، ثم حولت المستثمرين المحتفظين به أغنياء فعلا. وغالبا ما تكون أسهم الشركات الصغيرة عالية النمو، لكن ليس دائما.
وكما هي الحال بالنسبة إلى الأسهم عالية النمو، تميل الأسهم الصغيرة إلى أن تكون أكثر خطورة، لأن الشركات الصغيرة تعتبر أكثر خطورة عموما باعتبار أن لديها موارد مالية أقل، ووصولها أصعب إلى أسواق رأس المال، وقوتها أقل في الأسواق كعلامة تجارية، أقل شهر على سبيل المثال.
لكن يمكن للشركات التي تدار بشكل جيد أن تقدم أداء جيدا للمستثمرين، خاصة إذا كان بإمكانها الاستمرار في النمو وتطوير حجمها بمرور الوقت.
وثمة إيجابية كبيرة للعثور على سهم صغير ناجح، ويمكنك بسهولة الحصول على 20% أو أكثر من العائدات السنوية إذا كنت قادرا على شراء جوهرة خفية حقيقية مثل "أمازون" قبل أن يتمكن أي شخص من رؤية مدى نجاحها في النهاية.
9 – "محفظة المستشار الآلي" Robo-advisor Portfolio
يُعد مستشارو الروبوت بديلا رائعا إذا لم تكن ترغب في بذل الكثير من الاستثمار بنفسك وتفضل ترك كل شيء لمحترف متمرّس. فباستخدام مستشار آلي، ستقوم ببساطة بإيداع الأموال في حساب آلي، وهو يقوم تلقائيا باستثمارها بناء على أهدافك والأفق الزمني ومستوى تحمّل المخاطر.
يكفي أن تقوم بملء بعض الاستبيانات في البداية حتى يفهم مستشارك الآلي ما تحتاجه من الخدمة، ثم يتولى هو إدارة العملية برمّتها، فيختار الصناديق منخفضة التكلفة ويُنشئ لك محفظة.
أما بالنسبة إلى تكلفة الخدمة، فيتقاضى المستشار الآلي رسوما إدارية غالبا ما تناهز 0.25% سنويا، إضافة إلى تكلفة أي صناديق استثمار يشملها الحساب. وفي حين أن الصناديق تفرض رسوما على المبلغ الذي استثمرته فيها، فإن الصناديق الداخلة في حسابات آلية تكلف عادة ما بين 0.06% و0.15%، أو 6 دولارات إلى 15 دولارا لكل 10000 دولار مستثمرة.
وتعتمد مخاطر المستشار الآلي كثيرا على استثماراتك، فإذا اشتريت الكثير من صناديق الأسهم لأنك تتحمل مخاطر عالية، يمكنك توقع تقلبات أكثر مما إذا كنت تشتري السندات أو تحتفظ بالنقد في حساب التوفير.
10 – حساب "روث إيرا" Roth IRA
قد يكون "روث إيرا" أفضل حساب تقاعد متوافر في الولايات المتحدة. فهو يتيح لك التوفير بأموال ما بعد الضرائب، وتنمية أموالك بدون ضرائب على مدى عقود، ثم سحبها معفاة من الضرائب. وإضافة إلى ذلك، يمكنك تحويل هذه الأموال إلى ورثتك معفاة من الضرائب.
هذا الحساب ليس استثمارا بكل ما للكلمة من معنى، بل هو أقرب إلى غلاف حول حسابك يمنحه مزايا ضريبية وقانونية خاصة. لذلك، إذا كان لديك حساب في واحدة من أفضل شركات الوساطة التي تعمل لحساب "روث إيرا"، فيمكنك الاستثمار في أي شيء تقريبا يناسب احتياجاتك.
